עומדים לפני בחירת אפיק חיסכון פנסיוני? אל תמהרו! לפני שאתם מחליטים, כדאי שתדעו את ההבדלים בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה. רוצים להבטיח לעצמכם פרישה נוחה? ביטוח מנהלים או קרן פנסיה יכולים לעזור לכם לעשות זאת. אבל איזה מוצר עדיף? הינה כל מה שאתם צריכים לדעת על הכלים האלה להבטחת הפנסיה שלכם!
מהו ביטוח מנהלים?
ביטוח מנהלים הוא מוצר ביטוחי שמעניק לכם הגנה כספית במקרה של אירועים לא צפויים, כמו מוות, אובדן כושר עבודה או מחלה קשה. בנוסף לכך, ביטוח המנהלים מאפשר לכם לחסוך כסף לגיל הפרישה. ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני, כמו קרן פנסיה או קופת גמל. עם זאת, יש כמה יתרונות וחסרונות שחשוב להביא בחשבון לפני שבוחרים באפשרות הזאת. היתרונות של ביטוח מנהלים הם:
- כיסוי ביטוחי מקיף: ביטוח מנהלים מספק כיסוי ביטוחי מקיף שכולל ביטוח למקרה מוות, ביטוח אובדן כושר עבודה וביטוח בריאות.
- גמישות: ביטוח מנהלים מאפשר לכם לבחור את רמת ההשתתפות שלכם בהפקדות, את מסלולי ההשקעה של הכספים שלכם ואת אופן קבלת הפנסיה שלכם.
מהי קרן פנסיה?
קרן פנסיה היא תוכנית חיסכון לגיל פרישה. היא מנוהלת באמצעות חברת ביטוח או חברה פיננסית אחרת, ומטרתה לספק לחוסכים הכנסה חודשית קבועה לאחר הפרישה. קרנות הפנסיה מציעות מגוון מסלולי השקעה שמאפשרים לחוסכים להתאים את החיסכון שלהם לצרכים ולמטרות שלהם. לדוגמה, מי שמעוניין לחסוך לטווח ארוך יכול לבחור מסלול השקעה המתמקד במניות, שעשויות להניב תשואה גבוהה יותר אך גם נושאות סיכון גבוה יותר. מי שמעוניין לחסוך לטווח קצר יותר יכול לבחור מסלול השקעה שמתמקד באג"ח שאינן נושאות סיכון גבוה, כמו מניות, אבל הן גם עשויות להניב תשואה נמוכה יותר.
מה ההבדלים בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה?
ביטוח מנהלים וקרן פנסיה הם שני מוצרים פנסיוניים שמטרתם לאפשר לחוסכים לחסוך כסף לגיל הפרישה. אבל למרות המטרה המשותפת, יש כמה נקודות דמיון ושוני בין שני המוצרים, והן:
- מבנה המוצר: ביטוח מנהלים הוא חוזה אישי שנכרת בין המבוטח לבין חברת הביטוח, מה שאומר שהמבוטח הוא היחיד שאחראי לתנאי הפוליסה, כולל דמי הניהול, סכום החיסכון והכיסויים הביטוחיים. קרן פנסיה, לעומת זאת, היא מוצר קולקטיבי שמנוהל לקבוצה של מבוטחים. כל המבוטחים בקרן פנסיה מחויבים לתנאים זהים, כולל דמי הניהול, סכום החיסכון והכיסויים הביטוחיים.
- האופן שבו הכסף מושקע: בביטוח מנהלים, המבוטח יכול לבחור את מסלול ההשקעה של הכסף שלו, מה שאומר שהמבוטח יכול לקחת סיכונים גבוהים יותר כדי להגדיל את החיסכון שלו, אבל הוא גם עלול להפסיד כסף. קרן פנסיה, לעומת זאת, מנהלת את הכסף של כל המבוטחים יחד, והיא משקיעה את הכסף במגוון נכסים כדי להקטין את הסיכון.
- האופן שבו הכסף משולם בגיל הפרישה: בביטוח מנהלים, המבוטח יכול לבחור איך הוא רוצה לקבל את הכסף שלו: כקצבה חודשית, כסכום חד פעמי או בשילוב של השניים. קרן פנסיה, לעומת זאת, משלמת למבוטחים קצבה חודשית קבועה בגיל הפרישה.
אז איזה מוצר עדיף? תלוי בצרכים וברצונות של כל חוסך. אם אתם רוצים שליטה מלאה על החיסכון שלכם ועל האופן שבו הכסף מושקע, ביטוח מנהלים יכול להיות אופציה טובה בשבילכם. אם אתם מחפשים מוצר עם סיכון נמוך יותר ועם קצבה חודשית מובטחת בגיל הפרישה, קרן פנסיה יכולה להיות בחירה טובה יותר.
הבדלים נוספים בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה
הינה כמה נקודות נוספות שחשוב להביא בחשבון בבחירה בין ביטוח מנהלים לקרן פנסיה:
- דמי הניהול: דמי הניהול הם חלק חשוב מהעלות של המוצר. דמי הניהול בביטוח מנהלים יכולים להיות גבוהים יותר מדמי הניהול בקרן פנסיה.
- היכולת לקבל הלוואה: ביטוח מנהלים מאפשר למבוטחים לקבל הלוואה כנגד החיסכון שלהם. קרן הפנסיה לא מאפשרת זאת.
- האפשרות להעביר את החיסכון: ביטוח מנהלים הוא מוצר אישי, ולכן ניתן להעביר אותו לחברת ביטוח אחרת. קרן פנסיה היא מוצר קולקטיבי, ולכן לא ניתן להעביר אותה לקרן פנסיה אחרת.
לסיכום
אם אתם מחפשים שליטה מלאה על החיסכון שלכם ועל האופן שבו הכסף מושקע, ביטוח מנהלים יכול להיות אופציה טובה בשבילכם, ואם אתם מחפשים מוצר עם סיכון נמוך יותר ועם קצבה חודשית מובטחת בגיל הפרישה, קרן פנסיה יכולה להיות בחירה טובה יותר. אז, מה עדיף? תלוי בצרכים וברצונות שלכם.
המידע באתר הוא לא חוות דעת מקצועית או המלצה מקצועית מכל סוג שהוא, כדי לקבל את הטיפול המדויק לצורך הטיפול בבעיה יש לפנות למומחה בתחום בלבד.
